Als Selbstständiger, Unternehmer oder Betriebsinhaber sind Sie Ihr eigenes Sicherheitsnetz. Es gibt keinen Arbeitgeber, der Sie im Krankheitsfall auffängt, keine automatische Rentenabsicherung und keinen Lohnfortzahlungsanspruch. Deshalb ist die private Absicherung Ihrer Existenz genauso wichtig wie der Schutz Ihres Unternehmens.
Ich zeigen Ihnen die wichtigsten Versicherungen – und was passieren kann, wenn Sie auf sie verzichten.
1. Krankenversicherung – Medizinische Versorgung ist kein Luxus
Was sie leistet: Deckt Kosten für Arzt, Krankenhaus, Medikamente und Behandlungen.
GKV oder PKV? Selbstständige können frei wählen – wichtig ist, überhaupt abgesichert zu sein. Sollten Sie sich entscheiden, freiwillig in der gesetzlichen Krankenkasse zu bleiben – Kranken-Zusatz-Versicherungen für Sie und Ihre Familie nicht unterschätzen!
Schadenbeispiel: Ein Selbstständiger erleidet eine Blinddarmentzündung. Die OP und der stationäre Aufenthalt kosten 6.000 Euro.
Ohne Versicherung: Diese Summe muss aus eigener Tasche bezahlt werden – was für viele eine massive Belastung bedeutet.
2. Berufsunfähigkeitsversicherung – Einkommensschutz im Ernstfall
Was sie leistet: Zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie Ihren Beruf krankheitsbedingt dauerhaft nicht mehr ausüben können.
Warum so wichtig? Ohne Lohnfortzahlung kann der Weg von der Krankheit in die Privatinsolvenz kurz sein.
Schadenbeispiel: Ein Unternehmer erleidet ein Burnout und kann seinen Betrieb nicht mehr führen. Die BU-Rente sichert ihm monatlich 2.000 Euro. Zudem darf er – je nach Versicherung – bei Genesung dazuverdienen.
Ohne Versicherung: Kein Einkommen, keine Betriebstätigkeit – unter Umständen muss sogar das Unternehmen verkauft werden.
3. Private Altersvorsorge – Weil niemand sonst für Sie spart
Was sie leistet: Aufbau eines finanziellen Polsters für den Ruhestand.
Optionen: Rürup-Rente (Basisrente), ETF-Sparpläne, private Rentenversicherung, Immobilien, etc.
Schadenbeispiel: Ein Selbstständiger hat 30 Jahre in die Rürup-Rente eingezahlt und sichert sich damit im Alter ein zusätzliches Einkommen von 1.200 Euro monatlich.
Ohne Vorsorge: Die gesetzliche Grundsicherung liegt nur knapp über dem Existenzminimum – das reicht selten für ein sorgenfreies Leben im Alter.
4. Private Unfallversicherung – Wenn der Alltag plötzlich kippt
Was sie leistet: Einmalzahlung oder Rente bei bleibenden Schäden durch Unfall – auch in der Freizeit.
Warum sinnvoll? Die gesetzliche Unfallversicherung greift nur bei Arbeitsunfällen.
Schadenbeispiel: Bei einem Sturz im Urlaub zieht sich eine Unternehmerin eine schwere Rückenverletzung zu – dauerhafte Einschränkungen sind die Folge. Die Versicherung zahlt 80.000 Euro für den behindertengerechten Umbau ihrer Wohnung.
Ohne Versicherung: Der finanzielle Mehraufwand muss privat getragen werden.
5. Krankentagegeldversicherung – Wenn die Arbeitskraft pausiert
Was sie leistet: Täglicher Geldbetrag ab einer bestimmten Krankschreibungsdauer (z. B. ab dem 15. Tag).
Besonders wichtig bei PKV: Da es dort kein gesetzliches Krankengeld gibt.
Schadenbeispiel: Nach einer Operation fällt ein Selbstständiger für drei Wochen aus. Die Krankentagegeldversicherung zahlt 80 Euro pro Tag – so bleiben Fixkosten gedeckt.
Ohne Versicherung: Kein Einkommen – aber die Miete fürs Büro, Leasingraten und Versicherungsbeiträge laufen weiter.
6. Risikolebensversicherung – Absicherung der Familie
Was sie leistet: Einmalzahlung im Todesfall an die Hinterbliebenen.
Für wen: Unternehmer mit Familie, Partnern oder finanziellen Verpflichtungen (z. B. Haus, Kredite).
Schadenbeispiel: Ein Firmeninhaber stirbt plötzlich – die Versicherung zahlt 250.000 Euro an seine Ehefrau, die damit Kredit und Lebensunterhalt sichern kann.
Ohne Versicherung: Familie und Betrieb stehen vor dem finanziellen Abgrund.
Fazit: Selbstständig, aber nicht schutzlos
Als Selbstständiger tragen Sie das volle Risiko – beruflich und privat. Deshalb ist ein durchdachtes Versicherungskonzept keine lästige Pflicht, sondern Ihr persönlicher Rettungsschirm. Die Investition in diese Absicherungen kann im Ernstfall über Wohlstand und Existenz entscheiden.
Mein Tipp: Lassen Sie sich individuell beraten und prüfen Sie regelmäßig, ob Ihre Versicherungen noch zu Ihrer aktuellen Lebenssituation passen.
Nächster Schritt: Buchen Sie sich noch heute eine ganzheitliche Beratung zur optimalen Absicherung Ihrer privaten Existenz – natürlich unverbindlich + kostenlos!